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Nov 05, 2023

Studienkredite minimieren: Experten teilen mit, ob das Studium mit privaten oder Bundeskrediten finanziert werden soll

Heutzutage scheint es weniger darum zu gehen, ob man Studienschulden übernimmt und

Heutzutage scheint es weniger darum zu gehen, ob Sie Studienschulden übernehmen, als vielmehr darum, wie Sie die Studienschulden übernehmen – und wie Sie daraus wieder herauskommen. Die Studentenschuldenkrise in den USA ist ein 1,5-Billionen-Dollar-Problem, und wenn Sie jetzt eine Hochschulausbildung beginnen oder ein Kind haben, das dies tut, fühlen Sie sich möglicherweise nicht nur unter Druck gesetzt, sondern sind auch verwirrt darüber, welche Art von Darlehen Sie wählen sollen, um die Studienkredite zu minimieren Schulden: Privatkredit oder Bundeskredit?

Siehe: Alle Staaten, die Ihre Studiendarlehen zurückzahlen werden. Zahlungen für Studiendarlehen: Hier ist das offizielle Datum, an dem Sie wieder mit der Zahlung beginnen müssen

Es ist nicht unbedingt eine Schwarz-Weiß-Situation. Jedes hat seine Vor- und Nachteile.

„Abhängig von der Schule oder Institution, die der Schüler besucht, könnten staatliche und/oder private Darlehen von Vorteil sein“, sagte Mary Jo Terry, geschäftsführende Gesellschafterin bei Yrefy. „Für Bundesdarlehen gelten andere Rückzahlungsbedingungen und -optionen als für Privatdarlehen. Dies muss im Einzelfall entschieden werden.“

Entdecken Sie die Grundlagen, wie beide funktionieren, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

„Normalerweise legt die Regierung feste Zinssätze für Bundesstudiendarlehen fest“, sagte Carl Jensen, ein Experte für persönliche Finanzen und Gründer von Compare Banks. „Im Vergleich zu Privatkrediten sind die Zinsen häufig günstiger.“

Darüber hinaus bieten Bundesdarlehen „viele Rückzahlungsalternativen, wie zum Beispiel einkommensabhängige Zahlungspläne … basierend auf Ihrem Gehalt und der Anzahl der Kinder“, sagte Jensen. „Diese Programme bieten möglicherweise Kosteneinsparungen und Freiheit.“

Jensen wies auch darauf hin, dass für Bundesdarlehen vorgegebene Grenzen gelten. „Diese Beschränkungen können dazu beitragen, die Kreditaufnahme zu begrenzen und Mehrausgaben zu vermeiden.“

Privatkredite hingegen können entweder feste oder variable Zinssätze haben, und die Zinssätze richten sich häufig nach Ihrer Fähigkeit, die Kredite zurückzuzahlen.

„Eine gute Bonität könnte dazu führen, dass Sie Anspruch auf niedrige Zinssätze haben“, sagte Jensen. „Dennoch kann es sein, dass Sie bei schwacher Bonität die Mitunterzeichnung einer anderen Person verlangen.“

Im Vergleich zu Bundesdarlehen bieten private Darlehen möglicherweise weniger Möglichkeiten zur Rückzahlung. „Privatkredite bieten in der Regel keine einkommensabhängigen Rückzahlungspläne oder Erlassprogramme an. Privatkredite bieten möglicherweise zusätzliche Rückzahlungsmöglichkeiten, einschließlich der Möglichkeit, einen Zahlungszeitraum auszuwählen. Dennoch ist es wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen.“ Rückzahlung und wie sich diese auf Ihre zukünftigen Finanzen auswirken könnte“, sagte Jensen.

Terry erläuterte die Vor- und Nachteile privater und staatlicher Studienkredite.

Vorteile von Privatkrediten

Finanzierung für den Besuch von Schulen, die nicht unter Titel IV fallen, und für internationale Studierende

Hervorragende Kreditprämien

Höhere Kreditlimits

Decken Sie unerwartete Bildungsausgaben und/oder Lücken bei der Finanzierung aufgrund bundesstaatlicher Kreditlimits ab

Schnelle Anwendung

Es stehen sowohl festverzinsliche als auch variable Darlehen zur Verfügung

Viele Kreditgeber zur Auswahl

Nachteile eines Privatkredits

Kein Anspruch auf Bundesdarlehensprogramme und Subventionen

Variabler Zinssatz, der zu höheren Zinssätzen führen kann

Möglicherweise ist ein Mitunterzeichner erforderlich

Schulden sind nicht immer bezahlbar

Es besteht die Gefahr einer höheren Verschuldung bei der Rückzahlung

Vorteile von Bundeskrediten

Keine Bonitätsprüfung erforderlich

Kein Mitunterzeichner erforderlich

Niedrige Zinsen

Während der Schulzeit ist keine Rückzahlung erforderlich

Teilweise erhöhte Kreditlimits

Mehrere Rückzahlungsmöglichkeiten

Keine Vorfälligkeitsentschädigung

Vorteile des Bundesprogramms

Krediterlass

Aufschubprogramme während der Schulzeit, bei Arbeitslosigkeit oder Behinderung usw.

Stundungsprogramme – bis zu zwei Jahre Zahlungsaufschub

Das einkommensabhängige Rückzahlungsprogramm legt die monatliche Studienkreditzahlung auf einen erschwinglichen Betrag basierend auf Einkommen und Familiengröße fest

Bundeskreditkonsolidierung möglich

Bundesdarlehenskontras

Die Rückzahlung dauert Jahre und kann Ihre finanziellen Ziele verzögern

Ein Verzug hat schwerwiegende Folgen, einschließlich des Verlusts von Steuerrückerstattungen

Nehmen Sie an unserer Umfrage teil: Wer hat Ihnen die beste Geldberatung gegeben, die Sie je erhalten haben?

Die Wahl zwischen diesen beiden Arten von Krediten ist nicht so sehr eine Frage von Apfel zu Apfel, sondern von Apfel zu Birne. Wenn möglich, arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, der Ihnen bei der Entscheidung hilft, was für Sie und Ihre Zukunft am besten ist.

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Dieser Artikel erschien ursprünglich auf GOBankingRates.com: Studentendarlehen minimieren: Experten teilen mit, ob das College mit privaten oder Bundesdarlehen finanziert werden soll